近日，国家金融监督管理总局下发的《金融机构产品适当性管理办法》正式施行。“适当性管理”是指金融机构根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。这既是合规经营的底线，更是守护消费者权益、践行“金融为民”的关键。太平人寿积极响应新规要求，构建“三适当+三保障”的适当性管理体系，全面推动“产品、销售、客户”三适当，通过系统建设、内部控制和权益保护工作机制提供三大保障，助力消费者理性投保，筑牢风险屏障。

　　精准匹配客户需求 避免过度冲动消费

　　据悉，太平人寿将适当性要求纳入销售人员培训及管理体系和激励约束机制，确保“将适当的产品通过适当的渠道销售给适当的客户”。

　　今年年初，重庆客户李女士一次性购买10份年金险、3份重疾险和2份意外险，累计多达15份，年缴保费高达13万余元。在犹豫期回访中，公司针对上述保单高达13万余元的年缴保费金额和最长20年的缴费年期等信息向李女士进行了重点提醒和强调。李女士结合自身财务情况，理性评估后意识到自己存在冲动消费的问题并联系了自己的代理人。其后，公司代理人向李女士详细讲解了每份保险的产品特点、保障范围及差异，并再次建议客户务必结合自身财务情况和实际需求进行投保。李女士欣然接受了代理人的建议，保留了更适合自己保险方案，即2份年金险、1份重疾险和1份意外险。对于代理人的专业和真诚，李女士深表认同和称赞。

　　坚持风险适配 助老年客户规避“高风险”误区

　　黑龙江老年客户张先生在投保时提出希望购买中高风险产品，以期获取更高收益。太平人寿黑龙江分公司代理人按照适当性管理要求，首先让客户填写适当性评估问卷，进行适当性评估。公司适当性评估系统通过对客户需求、年龄、财务水平、投资经验等信息的采集和分析后，得出客户不适配高风险产品的意见。看到评估意见后，代理人为客户详细说明了适当性匹配意见并再次提示高风险产品可能面临的波动风险；同时，坚持产品适配的原则，结合客户的实际情况和需求，为客户推荐低风险稳健型的保险产品，并详细讲解产品的特点、权益以及风险。经过专业、耐心的沟通讲解，客户充分理解了适当性匹配的重要意义，接受了代理人的专业建议——放弃高风险产品，选择配置适合自身情况的稳健型产品。

　　保险的意义在于保障，而落实适当性管理正是实现保险价值、保障消费者权益的必要之举。太平人寿严格落实适当性各项要求，对照监管要求和行业自律规范，细化产品分类分级管理办法、销售人员资质能力分级管理制度和客户需求评估及风险分级管理制度，不断优化产品、销售人员与客户的匹配规则，严格落实“三适当”；同时，在全系统建立健全常态化工作机制，加大适当性工作宣导培训力度，扎实推动适当性管理走深走实走细。（和若文）