1月20日，中国邮政储蓄银行发布关于优化个人消费贷款财政贴息服务的公告。公告全文如下：

  为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，加力提振消费、扩大内需，持续降低居民个人消费信贷成本，提升居民消费意愿，我行认真贯彻落实《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》（财金〔2026〕1号）（以下简称《通知》）精神及相关要求，全力确保国家政策红利及时、便捷、高效地惠及广大消费者，为提振消费信心、释放内需潜能、服务经济高质量发展贡献邮储力量。现将客户关注的问题集中解答如下：

  一、本次政策优化后个人消费贷款贴息政策涵盖哪些范围？

  答：根据《通知》要求，2025年9月1日至2026年12月31日期间，居民个人使用我行发放的个人消费贷款中实际用于消费，且我行可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，即可按规定享受贴息政策。同时根据《通知》要求，将信用卡账单分期纳入贴息范围，2026年1月1日至2026年12月31日期间新办理的账单分期可按规定享受贴息政策。

  二、本次政策优化后符合消费贷款贴息政策的消费领域有何变化？

  答：根据《通知》要求，居民个人使用我行发放的个人消费贷款中实际用于消费的消费交易，取消原单笔5万元及以上消费的领域限制。调整后，居民在政策实施期内使用经办机构个人消费贷款进行的各领域消费，以及新发生的信用卡账单分期，由我行识别其真实性、合规性后，可按规定享受贴息。

  三、办理消费贷款贴息截止时间？

  答：按照《通知》要求，2025年9月1日至2026年12月31日期间可办理个人消费贷款贴息；2026年1月1日至2026年12月31日期间可办理信用卡账单分期贴息。

  四、贴息标准有何变化？

  答：按照《通知》要求，年贴息比例为1个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金或符合条件的信用卡账单分期本金计算），且最高不超过贷款合同或分期协议年化利率的50%。贷款合同或分期协议利率需要符合相应利率自律约定。每名借款人在我行可享受的全部个人消费贷款及含信用卡账单分期累计贴息上限为每年3000元。同时根据最新政策要求，取消单笔消费贴息金额上限500元以及5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限1000元的要求。

  五、本次优化政策从什么时间开始执行？

  答：按照《通知》要求，相关优化政策自2026年1月1日起执行。

  六、如何抵扣贴息资金？

  答：为简便操作，对符合贴息条件的客户在我行的个人消费贷款进行结息时或办理信用卡账单分期时，我行将按照政策规定的贴息比例、贴息上限等要求计算财政贴息金额，在收取贷款利息或每期账单分期利息时直接扣减应由财政承担的贴息资金。

  七、申请个人消费贷款贴息流程有哪些？

  答：客户可按常规贷款流程在我行办理个人消费贷款授信和支用或办理信用卡账单分期,客户可在申请支用个人消费贷款签订贷款合同或申请办理信用卡账单分期的同时，授权我行识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。我行将根据客户实际消费的情况，按照政策规定的贴息比例、贴息上限等要求来计算财政贴息金额。对系统未能识别的，客户可通过提供与贷款使用相对应的真实消费发票等用途证明材料向我行申请人工审核，审核通过后，予以贴息。如客户未授权我行识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息，不影响客户正常申请及使用我行个人消费贷款。

  八、授权书如何签订？

  答：2025年9月1日起，邮享贷客户在我行手机银行支用环节签署借款合同时通过签署财政贴息授权书授权我行查询贷款发放账户识别消费交易信息。对于邮享贷已经签订借款合同的贷款，可通过我行手机银行贴息专区补充签署财政贴息授权书。对于个人汽车消费贷款客户，可在申请环节完成财政贴息授权书签署。前期已签署授权书的贷款，在2026年1月1日后发生的消费，将自动适用最新财政贴息政策，无需重新签署。

  对于信用卡账单分期，我行系统上线后，信用卡客户在我行手机银行、信用卡微信小程序、微信公众号等渠道办理账单分期时，可同步签署财政贴息协议。对于2026年1月1日起至系统上线期间已办理的信用卡账单分期，可通过我行手机银行分期贴息专区补充签署财政贴息协议。

  九、如何查询贴息详情？

  答：客户在我行办理个人消费贷款或账单分期享受贴息后，客户可通过短信消息、我行手机银行APP等方式知晓享受财政贴息的具体情况，不需要其他额外操作。

  十、本次贴息是否需要收取费用？

  答：我行个人消费贷款业务除合同明确约定的利息外，无需支付其他费用，本次贴息也不会收取额外费用。任何以我行名义收取中介费、手续费、代办费等的行为均属诈骗。

  十一、套取贴息资金的借款人要承担哪些后果？

  答：我行将按照市场化、法治化原则对符合政策要求的个人消费贷款（含信用卡账单分期）予以贴息。对提供假资料、假交易、假用途等或通过不法中介办贷的，我行严格予以禁止。对相关部门审核未通过或违法违规套取贴息资金的，我行将按规定扣减或追回，其中对借款人违法违规套取贴息资金的，将纳入个人不良征信记录并依法依规严肃处理。

  十二、在哪些渠道办理？

  答：客户可通过我行手机银行APP、营业网点等渠道办理个人消费贷款贴息业务，可通过我行手机银行APP、信用卡微信小程序、微信公众号等渠道办理信用卡账单分期贴息业务，我行不会委托任何第三方（包括社会中介）办理。（王喆）