央行发布一次性信用修复政策——

重塑个人信用构建诚信社会

　　为支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用，助力经济持续回升向好，中国人民银行12月22日发布关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知，明确金融信用信息基础数据库对符合条件的个人逾期信息作不予展示处理。

　　一次性信用修复政策涉及广大群众的切身利益，到底符合哪些条件的逾期信息才可以适用该政策？记者了解到，主要有4个方面：一是适用对象限定于个人在金融信用信息基础数据库中展示的信贷逾期信息；二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元；四是适用前提是个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。

　　早在今年10月份，中国人民银行行长潘功胜在2025金融街论坛年会上介绍了一次性信用修复政策的主要框架，通过对央行征信系统中符合一定条件的逾期信息不予展示，支持信用受损的个人加快修复自身信用。中国人民银行副行长邹澜透露，目前，人民银行已会同金融机构完成了相关的技术和业务准备。

　　按照《征信业管理条例》规定，征信系统中的个人逾期信息自还清欠款算起要保存五年。“受新冠疫情等多方面因素影响，一些个人财务状况发生了难以预料的变化，未能按原借款合同约定时间偿还贷款。虽事后已全额偿还了债务，但信用报告仍然需要按规定展示历史逾期记录，个人在获得新贷款支持等方面受到了一定的影响。”邹澜表示，为了更准确地反映个人真实信用状况，帮助已还款的逾期人群加快重塑个人信用，人民银行在充分论证的基础上，研究制定了一次性信用修复政策。

　　“为了让政策更加顺畅、精准地触达每一位符合条件的个人，我们制定了三项便民利民措施。”中国人民银行征信管理局局长任咏梅介绍，一是在操作上实行“免申即享”，二是设置政策宽限期，三是增加2次免费查询次数。

　　对于广大群众关心的逾期信息何时调整的问题，中国人民银行征信中心主任张子红回应称，征信系统将根据个人逾期债务的结清时间，分两种情形进行处理。第一种情形是，个人已经于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，征信系统自2026年1月1日起就不予展示相关逾期信息。第二种情形是，个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，征信系统于次月月底前不予展示相关逾期信息。比如，个人在2026年1月还清欠款的，相关逾期信息在2月底前即可展示为正常还款状态。

　　为配合做好一次性信用修复政策的落地工作，多家银行已经开展了相关准备。中国工商银行副行长赵桂德介绍，工行组织对全行网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全面“体检”，确保查询功能正常，能够及时响应客户查询本人信用报告的需求。同时，加强征信数据报送管理，将客户还款信息及时、准确、完整地提供给征信系统，确保符合条件的客户能享受政策利好。此外，关注政策实施后客户风险表现，持续做好信用评分模型及相关指标有效性的监测，及时动态完善风控模型，优化风控策略。

　　北京银行行长戴炜表示，这次信用修复政策是帮助个人和家庭重塑信用，提升普惠金融质量的有力举措，消费者、金融机构都将从中受益。“我们也提醒大家，要根据自身债务承受能力合理控制负债水平，避免过度透支或多头借贷，及时足额偿还债务，注意积累良好信用记录。”戴炜说。

　　据介绍，一次性信用修复政策出台后，预计将在3个层面发挥积极作用。在个人层面，政策为曾经失信的个人提供容错纠正的机会，有助于社会公众有效改善信用状况，激发微观主体活力；在金融机构层面，政策有助于金融机构更加精准地识别个人信用状况，进一步提升普惠金融服务质效；在经济社会层面，政策有利于强化个人在后续经济活动中的履约守信意识，有效发挥征信系统“守信激励、失信惩戒”的基础性作用，积极构建崇信向善的诚信社会。（本报记者 勾明扬 姚 进）