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作为金融体系的“毛细血管”，中小金融机构直接关系实体经济资金流通是否顺畅。记者在调研中了解到，近期中小金融机构加快推进改革转型，功能定位不断增强，服务质效日趋明显，更好助力经济焕发蓬勃活力。
回归本源 释放改革转型红利
10月中旬，一辆辆满载马铃薯的货车排着长队，准备在内蒙古华欧淀粉工业股份有限公司的原料收购场卸货。当一袋袋土豆滚入原料存储池，一笔笔收入也落进了农户的“钱袋子”。
“9至11月是收购旺季，需要大量资金给农户结算。近期内蒙古农商银行把授信额度提升到6000万元，一下子解决了我们流动资金缺口。”公司总经理高瑞告诉记者，银行还主动下调贷款利率1.8个百分点，帮助企业每年节省融资成本50多万元。
更高的授信额度、更低的利率、更精准的服务背后，是改革红利逐步释放。
今年5月，内蒙古农商银行挂牌成立，一次性整合了121家农信机构及村镇银行。相较于原来“小、散、弱”的农信系统，改制后的内蒙古农商银行一举解决了过去单一机构分散授信、产品不适配等问题，风险抵御和服务能力大大增强。
“改制不改向，我们服务‘三农三牧’、民营小微和县域经济的战略定位不动摇。”内蒙古农商银行董事长刘丰介绍，截至8月末，该行涉农、小微企业贷款余额合计占全部贷款九成以上。未来三年该行计划新增农户及家庭农牧户15万户、新增贷款430亿元以上。
内蒙古农商银行的鲜明变化，是中小金融机构改革的生动缩影。
“十四五”时期，中小金融机构加快推进改革转型：农信社改革蹄疾步稳，过半省份组建省级法人机构；城商行改革重组有序实施，股份制银行高质量发展扎实推进；保险、资管等机构加快回归本源，功能定位不断增强。
10月28日发布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》提出，优化金融机构体系，推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展。
“要巩固风险处置成果，稳妥有序推进中小金融机构兼并重组、减量提质。”国家金融监督管理总局局长李云泽近日在2025金融街论坛年会开幕式上说。
整合资源 增强服务经济能力
依赖实物抵押、评估流程繁琐、授信额度偏低……这些融资痛点一度阻碍宁夏鲜之源供应链科技有限公司发展。不过，随着服务企业的贺兰回商村镇银行“变身”宁夏银行贺兰支行，这些情况开始发生改变。
“如今银行为我们匹配了专属客户经理，深入了解企业融资需求，贷款额度从300万元提升到近800万元，放款效率也明显提高。”企业负责人柳丽萍说。
今年7月，宁夏银行吸收合并贺兰回商村镇银行并设立分支机构，8家网点统一换牌。
“改革不是简单更换一块牌子，而是对金融机构公司治理由表及里、贯穿全流程的系统性重塑。”宁夏银行党委副书记倪国梁说，以此为契机，宁夏银行建立了“全覆盖、全流程、全岗位”的风控机制，全面承接原村镇银行存量业务，经营管理实现提质增效，管理效率提升30%以上。
金融监管总局宁夏监管局负责人介绍，村镇银行深耕县域市场多年，培育和积累了稳定的“三农”和小微企业客户群体。“村改支”后要继续发挥其扎根地方的优势，同时着力弥补资源技术短板，持续提升金融服务覆盖面和服务质效。
“通过强强联合、优势互补，一批经营困难的中小金融机构获得新生。”上海金融与发展实验室首席专家曾刚介绍，在村镇银行领域，已有超100家机构参与了重组整合，通过规模效应和管理水平提升，增强了整体竞争力。
多种方式 稳妥处置中小金融机构风险
今年10月，金融监管总局延边监管分局发布了关于延边农村商业银行新桥分理处等102家机构更名的批复。这意味着，吉林多家农商行的分支机构改为中国农业银行旗下网点。
中小银行改革化险是防范化解金融风险的重点工作。坚持市场化、法治化处置原则，“一省一策”“一行一策”分类施策……近年来，监管部门多措并举，持续推动中小银行改革化险，取得一系列积极成效。
金融监管总局的数据显示，5年来，银行业保险业处置不良资产较“十三五”时期增加超40%，行业抵御风险的资本和拨备总规模超50万亿元。
“‘十四五’时期，我们始终把防范化解金融风险作为监管部门的首位主责，把稳妥处置中小金融机构风险作为重中之重。”李云泽表示，重点地区“一省一策”形成改革化险方案，综合采取兼并重组、在线修复、市场退出等多种方式，有力有序推进实施。当前，无论是高风险机构数量还是高风险资产规模，都较峰值大幅压降。
在经济转型和行业变革背景下，中小金融机构改革化险任务依然艰巨。针对提高防范化解重点领域风险能力，《建议》提出，统筹推进房地产、地方政府债务、中小金融机构等风险有序化解。
“改革化险的最终目的是让中小金融机构更好地服务实体经济。”曾刚说，要持续转变和提升中小金融机构的治理和经营能力，推动中小金融机构实现更高质量发展，为服务实体经济、推动经济社会发展作出更大贡献。
（新华社北京电 新华社记者 吴 雨 苏 醒 李延霞）
