近日，中国光大银行发布2025年半年度报告。报告显示，截至6月末，光大银行零售资产管理规模（AUM）达3.10万亿元，客户规模达1.6亿户。在银行零售业务转型深化与居民财富管理需求不断升级的双重背景下，光大银行积极践行“以客户为中心”的服务理念，锚定AUM北极星指标，通过发挥财富管理特色、精益产品管理能力、提升科技赋能质效，为客户提供更加智能化、个性化的财富管理服务，为家庭财富保值增值注入强劲动力。

　　以为客户创造价值为出发点，光大银行聚焦构建“阳光财富”特色品牌，着力打造理财业务“精品多、创新强、服务好”三大特色，形成了差异化的竞争优势。

　　首先，精品多。光大银行充分发挥“阳光金选”选品特色，打造稳健多元的理财产品矩阵。构建覆盖现金、固收、固收+、混合、权益的全品类产品货架，并不断丰富“固收+”产品类型，建立包含“REITS+、转债+、量化+、红利+、价值+、多元+、结构+”7项多资产多策略工具的“7+”产品体系，帮助客户增强收益弹性，提升财富管理收入水平。

　　其次，创新强。作为“人民币理财产品开创者”，光大银行发挥首创首发优势，先后推出自动止盈理财“目标盈”、自选到期日理财“阳光金自选计划”、零存整取理财“旅游钱包-随心购”、自动到期型理财“新客专享”等创新产品服务，更好平衡客户理财流动性与收益性；近期还解锁了理财定投新模式，推出锁定收益目标的目标投、优选人气产品的人气投、稳享收益的安稳投，让客户的小额闲钱也能实现定期理财投资，帮助客户实现理财投资的“专属感”和“定制感”。

　　最后，服务好。以数字化转型为实施路径，光大银行不断强化客户需求洞察与画像分析，精准匹配客户财富管理需求。在手机银行首页的财富精选栏位，通过大数据模型精准定位客户偏好，智能匹配理财产品，实现千人千面推荐。关注客户交易全旅程服务，提供线上一站式开立资产证明、综合收益账单查询等服务，客户可通过手机银行查看持仓资产分布、收益构成，清晰掌握财富状况。

　　此外，光大银行搭建了全市场首个全生命周期的理财代销产品管理体系，涵盖售前、售中、售后全流程风控，实现了代销理财业务流程一体化、管理精细化、选品择优化。

　　严格准入管理。光大银行建立了严格的产品风险评级标准。从产品的投资标的、收益结构、风险特征等多个维度进行全面评估，确保产品评级科学全面。同时，严控合作机构与产品准入，严格审查合作机构的资质、信誉、管理能力等，从源头上保障产品的质量和安全性，为客户投资保驾护航。

　　第二，实时监控业绩。光大银行实时监控产品业绩，对产品的净值变化、市场表现等进行密切跟踪，当产品业绩出现异常波动或达到预设的风险阈值时，系统将自动发出预警，并立即采取如调整投资策略、加强风险提示等措施，确保客户资产安全。

　　第三，动态配置货架。光大银行构建了产品优选库，通过对产品的收益率、波动率、夏普比率等绩效指标进行动态分析，对产品进行评估和筛选。通过优胜劣汰的方式，对产品实施动态优化配置的策略，不断提升代销理财产品的整体质量，为客户提供更优质的投资选择。

　　值得注意的是，光大银行积极推进智能化服务升级，视频云柜台实现“云咨询+云审核+云陪伴”一体化服务；数字人助手主动识别客户需求；理财经理小店的“在线问”功能，提供“智能+人工”即时服务。全行5000余名理财经理均开通了“金知了”理财经理小店，理财经理可以在小店介绍理财理念、普及投资知识、分享市场动态，客户可以通过光大银行三大主APP和微信生态轻松联系到自己专属的理财经理，小店的智能化实时推荐功能，为客户提供实时、智能化、千人千面的精细化经营服务，给予客户集产品、活动、内容运营于一体的数字化客户服务新体验。

　　未来，光大银行将持续打造理财业务差异化、特色化，探索更多贴合客户生活场景的多样化服务模式，不断提升产品和服务竞争力。同时，强化科技与业务的融合，提升客户全旅程体验，为更多客户提供专业、稳健的财富管理服务，助力居民实现家庭财富长期保值增值。（王凡）