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多举措提升支付便利

来源:经济日报2025-03-28 10:04

  支付是经济金融活动的关键环节,承载着资金流转的基础性功能,贯穿贸易、消费和投资等环节。提升支付便利性是构建现代金融服务体系的重要举措,是激发市场活力、有效提振消费的重要抓手。当前,如何进一步提升支付服务水平、打通支付堵点,推动支付为民,实现国内国际无缝对接,进一步优化营商环境,值得分析。

  历经多年努力,我国支付体系建设成就显著,移动支付接受度大幅提升。数据显示,2024年我国移动支付业务量达2109.80亿笔,金额达563.70万亿元,移动支付普及率稳居世界首位。支付适老化稳步推进,有关部门采取多项措施,如开辟老年人专属的“绿色通道”,较好弥合了老年人在支付领域面临的“数字鸿沟”。外籍来华人员支付体验获得明显改善,境内重点场所、重点商户外卡受理覆盖率大幅提升。此外,现金兜底作用充分发挥,各银行通过推出“零钱包”等举措,增加了现金供应量。

  也要看到,与人民群众的需求相比,我国便利支付仍存在不少问题,突出表现在我国支付体系的包容性、开放性、多元性以及安全性不足。例如,支付适老化“最后一公里”尚未打通,城乡支付服务“温差”亟待消解。老年人常因操作复杂而频遇支付难题,金融机构缺乏针对老年人支付困境的精准解决方案。又如,支付方式呈现单一化趋势,随着移动支付的快速普及,银行卡支付与现金支付等传统支付方式逐渐“没落”。接下来,应精准施策,构建更具包容性、开放性、多元性和安全性的支付体系。

  完善适老化支付服务体系与促进城乡支付服务协同发展。加速推进银行网点适老化改造进程,根据老年人需求,分层设计支付产品,在社保、医保等高频支付场景设立“银发通道”。强化适老化支付服务的监管,将适老化支付纳入金融机构考核方案。深化助农支付场景融合,将农村支付终端纳入新基建补贴范围,降低农户支付成本,培育数字支付“新农人”。

  营造外籍人员友好支付环境。简化身份认证流程,在浦东、粤港澳大湾区等地试点“护照+电子签证”免绑卡支付模式,推动境外电子钱包与境内系统的互联互通。扩大外卡受理范围,在重点城市机场、酒店、景区等场所实现外卡POS机全覆盖,解决外籍用户面临的支付难题。优化离境退税服务,在自贸港、自贸区推行“即买即退”模式,试点数字人民币退税秒到账,提升外籍人员的支付体验。

  丰富支付工具与支付场景。在坚持“大额刷卡,小额扫码,现金兜底”原则,大力推进移动支付的同时,优化银行卡支付环境。要加力整顿人民币现金拒收现象,引导经营主体巩固“拒收人民币现金违法”的共识。创新支付场景,结合智慧城市、数字乡村建设等,拓展交通、医疗、教育等领域的支付应用,满足人民群众多样化的支付需求。

  筑牢支付安全底线。建立风险联防机制,实现所有支付机构接入风险监测平台,对可疑交易实施即时拦截,建立跨境支付“白名单”。要推进支付安全技术创新,确保支付终端及应用符合国家安全标准,增强支付验证的安全性。完善用户权益保护机制,建立争议支付“先行赔付”基金,对系统漏洞导致的资金损失先行垫付,设立支付“冷静期”,对大额交易实施延迟到账,确保用户资金安全。

  (卞志村 作者系上海财经大学金融学院教授、博士生导师)

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