新场景促销加码 金融与消费“双向奔赴”

　　随着元旦和春节消费旺季的到来，金融行业积极响应“扩内需、促消费”号召，开展多项优惠活动助力消费升温。与此同时，金融管理部门将采取更多支持政策措施，引导金融资源更多流向消费领域。业内人士预计，2025年，消费品“以旧换新”、服务类消费以及“首发经济”“冰雪经济”等新消费场景有望实现更大突破。

　　瞄准关键节点，激活假日消费。包括信用卡、消费贷、分期平台等多种形态在内的消费金融行业正围绕元旦跨年和年货场景开启促销。

　　银行方面，多家银行开展消费贷优惠活动上新，有银行消费贷最低利率可至2.78%。例如，北京银行京e贷最低年化利率（单利）为2.78%，最高额度100万元，活动于2025年1月31日截止。浦发银行“浦闪贷”推出限时优惠，年化利率（单利）低至2.88%起。

　　银行信用卡聚焦跨年“吃喝玩乐”领域，联合商户、消费平台推出随机立减等优惠活动。例如，广发信用卡积极布局冰雪旅游领域，通过上线滑雪套票、滑雪度假酒店套餐、滑雪场门票等冰雪场景产品，丰富消费者选择。

　　作为传统金融机构重要补充，消费金融机构则通过增加优惠力度、拓展场景释放居民消费活力。例如，招联金融在2024年年底推出“积分嘉年华”活动，在“招联金融”APP打造个性化积分回馈体系。乐信旗下分期乐商城通过举办“双旦礼遇季”“年货节”等运营促销活动，大幅让利消费者。

　　消费品以旧换新政策效应也在加快释放，为消费市场注入新的活力。作为深耕场景多年的持牌消金公司，海尔消金在全国范围内推出“0首付、0利息、0手续费”智家分期产品，并且可分6期、12期购买海尔家电，进一步降低购买门槛，促进家电更新换代。

　　针对岁末婚庆、装修旺盛的需求，兴业消金推出“家庭消费贷”，具有最快一天放款、无需抵押担保、贷款期限长等独特优势。值得一提的是，兴业消金还积极发力数字人民币业务，接入数字人民币代付及代扣能力，将其与贷款产品有机融合，拓宽了放贷还贷方式。

　　2025年金融政策对消费的支持力度将进一步加大。中国人民银行研究局局长王信透露，近期中央提出要大力提振消费，未来可以考虑研究加强对消费金融等领域的支持，以助力转变经济增长方式和宏观调控逻辑，推动中国经济再平衡。

　　招联首席研究员董希淼预计，后续金融监管部门可能创设支持提振消费的结构性货币政策工具，对发放消费信贷的金融机构给予低成本的资金支持，引导金融机构降低消费信贷的实际利率和费率。

　　多家机构认为，2025年随着宏观经济恢复回升和市场预期改善，消费金融面临重要机会，其中，“两新”（大规模设备更新和消费品以旧换新）、服务类消费和新场景消费受到关注。

　　“我们坚定看好消费金融发展潜力。”在乐信CEO肖文杰看来，加强场景建设将是重要发展方向。消费金融平台一端连接着金融机构，一端连接着消费者和消费品牌，通过搭建有效场景、精准导流，让金融更加贴近消费，从繁琐、低频的小众需求变成简便、高频的日常生活服务。

　　海尔消金有关部门负责人董骝焕表示，家电、教育和培训将成为消金公司现在及未来一段时间重点“攻略”场景。

　　中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科建议，一方面，金融机构可围绕汽车、家电、家居等重点消费领域加大投放，在“以旧换新”政策中发挥更大作用。另一方面，可挖掘首发经济、冰雪经济、银发经济等新消费场景，创新消费信贷产品，满足不同消费者的差异化需求。（向家莹）