原标题：把普字做大 把惠字做实

　　厦门国际银行全力做好“普惠金融”大文章，为实体经济发展贡献金融力量。图为厦门国际银行大厦。

　　厦门国际银行人员走访调研福建特色产业。

　　厦门国际银行农村普惠金融服务点。

　　厦门国际银行为客户提供多元金融产品及服务。

　　厦门国际银行丰富数字化服务，助力普惠金融高质量发展。

　　中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。作为服务福建社会经济发展的金融生力军之一，厦门国际银行成立三十多年来始终坚守金融为民初心，紧跟国家战略导向，在国家金融监督管理总局厦门监管局的指导下，不断强化自身优势和特色，从普惠小微、华侨金融、产业金融、乡村振兴等各方面不断加大对实体经济的支持力度，全力做好“普惠金融”大文章。

　　截至2024年2月末，厦门国际银行普惠型小微企业贷款余额超780亿元，较上年同期增速超9%，超过同期各项贷款增速，惠及普惠型小微企业超12万户。

　　有高度

　　完善机制体制 探索差异化发展路径

　　服务实体经济、履行普惠金融义务，是商业银行义不容辞的责任。厦门国际银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，通过不断实践，总结出“早布局、优机制、提效率、‘山海经’、重创新、强风控”的发展普惠金融“十八字”要诀，通过早布局的精准服务准备、优机制的思路转变、提效率的劣势转化、“山海经”的因地制宜、重创新的科技驱动、强风控的质量管控等一系列举措，推动普惠金融业务高质量发展。

　　据悉，厦门国际银行在2019年便推出了“深耕八闽、服务实体”金融服务系列活动，通过加大对实体经济的信贷资源倾斜力度，制定普惠金融开门红、普惠金融服务季等专项活动方案，设置优惠利率、分行专项营收补贴政策，持续增加对实体企业信贷供给，打造“多渠道、多维度、多层次”的普惠金融精准服务。

　　厦门国际银行还建立了较为完善的普惠金融业务的尽职免责机制，合理界定民营企业和小微企业授信业务风险责任，完善容错纠错机制，维护授信人员工作积极性；持续加大普惠金融绩效考核力度、健全激励体系，将普惠金融服务水平提升作为各经营机构业务转型重要导向，助力构建小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。

　　有精度

　　聚焦各行各业 引金融活水精准滴灌

　　支持华侨金融，服务本地特色产业，助力小微企业、乡村振兴……近年来，厦门国际银行金融服务内涵不断深化、外延不断扩大，为各行各业的蓬勃发展贡献出独特力量。

　　坚持走华侨金融特色发展道路，推动华侨金融与普惠金融深度融合。近年来，厦门国际银行通过在著名侨乡福清市牛宅村、同安竹坝华侨农场设立农村普惠金融服务点，打通普惠金融服务侨乡经济“最后一公里”；同超150家各级侨务机构、社团及商会深化合作，深入侨胞之家、社区侨务工作示范点、侨乡文化名镇名村持续服务侨胞侨眷、侨商侨企；针对华侨个人客户各类金融场景推出“华侨贷”“侨康贷”“侨税贷”“侨安贷”“侨抵贷”等专享信贷产品，上线“跨境e站通”数字化平台为进出口小微企业提供高品质国际业务服务，并推出专项贷款优惠政策，开通绿色服务通道，助力侨企发展壮大。截至2023年末，厦门国际银行华侨客户的普惠贷款余额近26亿元，较2023年初增加约76.5%。

　　融入地方经济发展脉络，主动转型，做深、做精、做透本地特色产业。去年初，厦门国际银行推出“3+X”产业专业化客群建设战略，聚焦新能源、数字制造和绿色环保三大国家重点产业，深耕新一代信息技术、人工智能、生物医药等本地特色产业。2023年底，厦门国际银行启动“产业专业化2.0”策略升级工作，以“金融五篇大文章”为核心，选取11个一级产业大类、33个细分产业赛道作为“产业专业化2.0”的目标客群，推动地方重点产业升级。

　　聚焦乡村振兴、社会民生等领域，让普惠金融惠及更多群体。厦门国际银行坚持服务当地定位、聚焦支农支小，结合福建现代农业农村发展特色，通过加大县域网点布局，推出乡村振兴、涉农新产品等举措，截至2023年底，已累计向近800户福建省内涉农企业发放贷款超150亿元；创新推进“1+3+N”新市民专属金融服务体系建设，围绕新市民关切的生活、就业、发展3个核心需求量身定制产品与服务，2023年面向新市民创业及集中就业行业新增发放各类普惠小微及公司类贷款超1700亿元，新增投放各类消费类信用贷款达31亿元。

　　有力度

　　完善信贷服务 满足多元化金融需求

　　近年来，厦门国际银行紧密围绕企业需求，不断推陈出新，持续优化并创新产品体系，大力推广数字化服务，通过智能化、便捷化的服务手段，助力企业实现更快、更稳发展。

　　在服务小微企业方面，该行有效利用“信易贷”“产融云”“银税互动”等各类线上金融服务平台，构建以场景、数据驱动的产品敏捷研发机制，提升产业互联网金融平台链接能力，打造小微企业全流程服务；推出包括“税享贷”“房E贷”“小微E贷”“梦想贷”等数字化小微信贷产品，大幅提升企业贷款可获得性；依托“国行e家”数字化品牌，利用金融科技不断完善数字化产品体系，提升小微服务质量。同时，该行积极满足小微企业客户合理金融需求，推出“振兴贷”“纾困贷”等系列政策组合拳，促进纾困解难、扩大内需和稳定就业。同时，该行通过实行减费让利等惠企政策，对部分企业贷款给予利率下调，进一步降低客户融资成本和经营成本；对于经营困难的企业，坚持做到不抽贷、不断贷、不压贷，通过无还本续贷等多样化的支持措施，以金融活水为企业注入动力，全力助企纾困解难。2023年，该行累计减费让利金额超过7.47亿元，切实减轻企业成本负担，做到让利于企、让利于民。

　　在发展供应链金融方面，厦门国际银行一方面完善“两链融合”谋划建设，积极践行供应链金融创新与应用，完成订单融资、应收账款融资、预付款融资和动产融资等覆盖产业链各大节点的供应链全流程全场景体系基础搭建；另一方面提升“场景驱动”能力，通过引入政府公信、行业特征和场景交易等多元数据，推出满足不同类型企业差异化需求的数字化信贷产品，成功打造“信e融”“快e融”和“建工易贷”三大十亿级拳头产品，并分别荣获2023年度中银协中国普惠金融典型案例、上海银行业金融科技赋能金融专项立功竞赛活动三等奖和人民银行厦门市分行“支持民营企业十佳金融产品”。

　　有厚度

　　加大科技赋能 构建数字普惠生态圈

　　“数字”与“普惠”的有机结合，是厦门国际银行丰富服务场景、拓宽客户服务广度和深度的关键。一直以来，厦门国际银行坚持“智慧革新、数字引领”的金融科技发展理念，注重关键核心技术自主创新研发，金融科技投入力度位居行业前列。

　　作为一家科技领先型中小银行，厦门国际银行深化金融科技运用，不断夯实数字普惠的技术底座，围绕科技赋能金融服务提质增效，从拓展金融服务渠道、提升金融服务效率、增加金融惠民服务能力、完善金融产品供给四个方面致力于消费金融与小微金融服务模式革新，强化经营管理与营销服务的全方位智慧应用。

　　以数字小微信贷平台为例，厦门国际银行通过建设数字化小微信贷业务中台系统，同时依托平台赋能科技金融、跨境金融等多领域的小微产品研发，全面构建数字小微生态体系，实现小微业务的全面数字化转型。2023年厦门国际银行重点推进“工程E贷”“跨境电商贷”等数字小微产品。截至2023年底，零售数字贷款余额达787亿元。

　　此外，大数据、智能风控等科技的应用与升级也为厦门国际银行普惠金融长足发展提供了坚实支撑。该行以业务需求为导向，将人工智能技术逐步应用到反欺诈、信用评分模型、贷后风险预警等场景中，多方位、多维度构建智能风控体系，提升了金融风险管理精细化、智能化水平，实现风险早识别、早预警、早发现、早处置。

　　“我们还将继续坚持改革创新，走高质量发展道路，不断强化科技核心竞争力。”厦门国际银行有关负责人表示，未来将通过人工智能、区块链、大数据、物联网等先进技术的应用，持续推进智慧风控、智慧营销、智慧运营、智慧管理，加快推动全面数字化转型步伐，全力支持普惠金融发展。（文/通讯员朱逸桦 记者 陈敏 图/厦门国际银行 提供）