国家金融监督管理总局日前发布数据显示，截至2023年底，银行业金融机构用于小微企业、个体工商户等的贷款余额高达70.9万亿元，较2022年底增加11.2万亿元，其中单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额达29.1万亿元，同比增长23.3%。这表明，银行等金融机构对小微企业、个体工商户等重点领域支持力度持续加大，服务能力不断提升，金融环境进一步优化。

　　小微企业、个体工商户量大面广，一头连着从业者生计，一头连着大众消费，是民营经济的主要组成部分，也是经济社会发展的活力、潜力和韧性所在。截至2023年底，全国登记在册个体工商户1.24亿户，占经营主体总量超过三分之二，覆盖了国民经济各个行业，带动就业近3亿人，小微企业、个体工商户在稳增长、促就业、惠民生等方面发挥着不可替代的重要作用。近年来，我国不断加大对小微企业、个体工商户的支持力度，相继出台了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》《关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知》等政策文件。由此，符合小微企业、个体工商户生产经营特点和发展需求的金融产品更加多样，服务流程和服务模式持续创新，信贷产品体系日趋丰富，小微企业、个体工商户融资更加便利。

　　同时也应看到，我国小微企业、个体工商户融资难融资贵问题仍然突出，融资担保、抵质押品管理等机制还不完善，多元化的市场、产品和服务体系尚未建立健全，银企信息不对称问题依然存在，数字化手段应用不足，融资促进措施有待进一步创新和落实。下一步，应进一步加强宏观政策引导，突出差异化分类支持，优化金融服务供给，完善融资增信、风险分担、信息共享等配套措施，更好满足小微企业、个体工商户融资需求，让小微企业、个体工商户切实提高金融服务的获得感。

　　加强宏观政策引导。综合运用货币、财政等政策工具及差异化监管措施，落实、落细各项减税降费政策，不断创新金融制度供给，充分发挥支小再贷款、普惠小微贷款支持工具等结构性货币政策工具的支持和导向作用，引导金融机构加大对小微企业、个体工商户的信贷支持力度。优化融资“软环境”建设，科学评估金融市场中的资金供需特点、利率水平和风险预期，完善融资准入标准和管理要求，做好授信准入、审查审批、贷款定价、资金发放等方面服务，确保金融支持小微企业、个体工商户的政策措施落实到位，促进形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。

　　突出差异化分类支持。针对小微企业、个体工商户信贷业务具有风险高、成本高、收益低等特点，要形成适应其特点的产品服务体系，进一步优化融资结构，拓宽直接融资渠道，推动直接融资模式创新。建立多层次信贷组织体系，鼓励大型国有银行、股份制银行设立民营经济金融事业部，进一步做深做实支持小微企业考核激励、资源倾斜等内部机制，创新推动专营小微企业业务的社区银行、合作银行的发展，稳妥开展小微企业、个体工商户直贷业务。

　　完善融资增信机制。缺少合规足值的抵质押物，是小微企业、个体工商户融资难的重要原因。结合小微企业资产结构特点，加大银行业金融机构优化动产和权利融资业务，根据自身业务开展情况和风险控制能力，科学合理拓宽押品范畴，健全动产和权利融资分类管理制度，不断创新丰富信贷产品。

　　提升融资风险管控能力。大力推进小微企业、个体工商户信用评级和评价体系建设，建立健全事前信用承诺、事中信用分级分类监管、事后信用惩戒的监管机制，强化信用监管，有效化解银企信息不对称等问题。积极拓展多元化融资渠道，加强银行业金融机构与担保机构、保险公司、行业协会等的合作，扩大企业财产保险、科技保险、专利保险等新型险种规模，通过优势互补实现风险分担，提升小微企业、个体工商户融资可得性。(祁玉清 王皓田)