未来五年，金融基础设施和发展环境将得到新改善——

普惠金融高质量发展目标确立

　　当前，中国已经迈上全面建设社会主义现代化国家新征程，对普惠金融工作提出了更高要求。国务院日前印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称《意见》），明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标，提出了一系列政策举措。国家金融监管总局有关负责人表示，《意见》的出台，将进一步推进普惠金融高质量发展，更好满足人民群众和实体经济的金融需求。

　　普惠金融发展取得积极成效

　　2013年，“发展普惠金融”被正式提出。国家金融监管总局有关负责人说，十年来，为大力推进普惠金融发展，有关部门重点采取了构建多层次供给格局、持续优化产品服务、丰富融资增信手段、完善政策制度等措施，普惠金融发展取得了积极成效：

　　金融服务覆盖面逐步扩大。县域和农村地区基础金融服务发展迅速。目前，全国银行机构网点覆盖97.9%的乡镇，基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。全国乡镇基本实现保险服务全覆盖，大病保险已覆盖12.2亿城乡居民。农业保险已覆盖农林牧渔各领域，2023年1—8月，覆盖农户1.4亿户次，提供风险保障3.7万亿元。

　　重点领域金融服务可得性持续提升。近年来小微企业、乡村振兴、巩固拓展脱贫攻坚成果等重点领域金融服务呈现“增量、扩面”的态势，为实体经济发展提供强有力保障。截至2023年8月末，全国小微企业贷款余额67.7万亿元，涉农贷款余额55.0万亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额27.4万亿元，近五年年均增速约25%。

　　人民群众对金融服务满意度逐步提高。金融科技的发展加速各类业务数字化转型，人民群众存款、取款、支付更方便、更快捷。保险机构聚焦重点群体，提供具有普惠性质的保险产品和服务，更好满足了广大人民群众和企业的风险保障需求。金融消费争议解决渠道进一步畅通，消费者权益保护和风险防范意识逐步增强。

　　聚焦“小微”“三农”再加力

　　《意见》给出的主要目标十分明确：未来五年，高质量的普惠金融体系基本建成。重点领域金融服务可得性实现新提升，普惠金融供给侧结构性改革迈出新步伐，金融基础设施和发展环境得到新改善，防范化解金融风险取得新成效，普惠金融促进共同富裕迈上新台阶。

　　从具体内容上看，《意见》在支持“小微”“三农”方面着墨颇多。

　　比如，在支持小微经营主体可持续发展方面，《意见》鼓励金融机构开发符合小微企业、个体工商户生产经营特点和发展需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，规范发展小微企业供应链票据、应收账款、存货、仓单和订单融资等业务。

　　“聚焦科技创新、专精特新、制造业、外贸等重点领域小微企业，倾斜金融资源，激发经营主体发展动能，促进产业升级和就业稳岗。构建金融机构与企业对接长效机制，推动政策和服务精准触达经营主体。”国家金融监管总局有关负责人举例说。

　　再如，在助力乡村振兴方面，《意见》提出“加大对国家乡村振兴重点帮扶县的信贷投放和保险保障力度”“提高对农户、返乡入乡群体、新型农业经营主体的金融服务水平”“加大对粮食生产各个环节、各类主体的金融保障力度”等举措。

　　该负责人说，全面推进乡村振兴是新时代建设农业强国的重要任务，要把更多金融资源配置到“三农”领域，更好满足其多样化多层次的金融需求。

　　防范化解重点领域金融风险

　　推动普惠金融高质量发展，还需要着力防范化解重点领域金融风险。对此，《意见》围绕加快中小银行改革化险、完善中小银行治理机制、坚决打击非法金融活动等方面给出了详细的“施工图”。

　　比如，坚持早识别、早预警、早发现、早处置，建立健全风险预警响应机制，强化城商行、农商行、农信社、村镇银行等风险监测；加大力度处置不良资产，推动不良贷款处置支持政策尽快落地见效，多渠道补充中小银行资本；强化股权管理，加强穿透审查，严肃查处虚假出资、循环注资等违法违规行为；严厉打击以普惠金融名义开展的违法犯罪活动，切实维护金融市场秩序和社会大局稳定。

　　“客观地说，部分普惠金融主要服务群体在金融知识、风险意识、支付能力等方面有所欠缺。《意见》坚持底线思维，统筹发展和安全，加强和完善现代金融监管，在‘强化金融素养提升和消费者保护’‘提升普惠金融法治水平’‘优化普惠金融发展环境’等方面提出了一系列针对性举措，无疑给普惠金融高质量发展带来了新的利好。”招联金融首席研究员董希淼说。

　　国家金融监管总局有关负责人说，将建立健全与高质量发展相适应的普惠金融指标体系，探索开展普惠金融高质量发展评价评估。同时，对普惠金融发展中遇到的问题加强调查研究，适时丰富完善和优化调整政策措施。（王俊岭）