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邮储银行:全面创新经营模式 打造智慧银行升级版

来源:光明网2019-12-03 08:47

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  11月28日,邮储银行A股将正式启动申购,本次发行价格为5.50元/股,网下发行与网上申购同步进行,一时间,邮储银行ipo的消息惊起千层浪。

  作为中国最年轻的大型商业银行的邮储银行,近三年,邮储银行营业收入和净利润年均复合增长率分别达到17.57%和14.76%,具有领先同业的增长业绩和优异的资产质量。目前邮储银行个人存款占存款总额的87%,为可比同业第一高;个人贷款占贷款总额的54%,仅次于平安银行。目前邮储银行已经成为具有代表性的零售型国有银行,而卓越的成绩得益于邮储银行多年来的战略布局和深耕细作。

  自营+代理:独特经营模式助力打造零售翡翠

  据了解,凭借“自营+代理”的独特经营模式,邮储银行拥有中国商业银行中网点数量最多、覆盖面最广的分销网络。截至2019年6月末,邮储银行共有39,680个营业网点,其中包括自营网点7,945个和代理网点31,735个,营业网点覆盖中国99%的县(市)。

  凭借网点深度下沉、覆盖范围广、布局均衡,邮储银行拥有庞大的客户群体以及广阔的金融需求场景,形成了独特的优势。相比其他大型商业银行,邮储银行拥有更广泛、更深入的网络覆盖,尤其是在大型银行布局较少的县域和农村地区(网点占比70%)和中西部地区(网点占比56%);相比农村金融机构,邮储银行又能够提供更综合化、更专业化的产品和服务。

  数据显示,截至2019年6月末,邮储银行个人客户数量近6亿户,覆盖超过中国人口总量的40%;个人银行业务收入占营业收入比例高达61%,个人存款占存款总额比例高达87%,个人贷款占贷款总额比例高达54%。特别是,邮储银行具有雄厚的个人存款基础,在利率市场化和互联网金融快速发展的背景下,始终保持个人存款稳步增长,2016年至2018年年均复合增长率达9.66%。

  “软硬兼施“:网点系统转型助力实现多方共赢

  邮储银行副行长张学文介绍,邮储银行在广覆盖的网点布局基础上不断提升网点效能。在互联网金融快速发展的形势下,邮储银行积极适应客户行为和需求变化趋势,突出智能化、轻型化和综合化转型方向,以提升客户体验、提高网点效能为核心目标,全面推动网点系统化转型,大力提升网点营销服务能力、全业务服务能力、专业化经营能力和线上线下一体化的全渠道服务能力,持续提升网点价值。

  其中,邮储银行重点通过优化网点选址和布局,以及设备、台席配置,强化网点“硬实力”;完善网点人员管理、服务管理、绩效管理,强化客户营销和服务的“软实力”。通过建设客户管理数据集市工程、客户关系营销管理平台、综合营销绩效管理系统,增强精准营销能力和综合营销能力。

  张学文表示,下一步,邮储银行将重点加强线上线下融合,发挥网络优势。一是充分利用自有的资源禀赋,抓住下沉市场的发展机遇,建立金融生态圈,并推出自有支付品牌。二是以网点为支点,发展线下收单,同时将商户迁移至线上,组建线上商圈平台,拓展线上网络,形成线上线下融合的金融生态圈。三是通过金融生态圈实现便利客户、商户引流,依托平台和支付形成资金闭环。银行和商户共同为客户提供便捷的支付和消费体验,实现银行、商户、客户三方共赢。

  据了解,邮储银行计划实施“三步走”战略推进网点系统化转型。2019年夯实基础,完成9个省试点和其他省的初步推广工作;2020年将实现50%的网点全面转型和智能化突破;力争2021年上半年实现全部网点全面转型和产能提升,实现4万个网点效能的进一步提升。

  重科技、引人才:全面创新打造智慧银行升级版

  张学文介绍说,邮储银行将坚持“立足长远、把握当下、科技引领、拥抱变化”的战略,通过丰富自建场景和互联网头部企业合作等方式着力推进线上线下渠道融合,深化云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术研究与运用,推动我行数字化转型。

  未来,通过“科技强行”,着力加强金融科技人才队伍建设,将每年营业收入的3%左右投入到信息科技领域,对科技人才实行单独的奖励政策,并设立科技创新基金,积极与领先的金融科技公司开展合作。2019年我行总行信息科技队伍规模已翻一番,2020年末全行信息科技队伍规模将再翻一番。

  董事长张金良曾表示:我行高度注重人才队伍建设,强调“人才强行”。我行拥有一支年轻化、高学历、潜力大的员工队伍。截至2019年6月末,员工平均年龄37岁,40岁及以下员工占比为67.32%;本科及以上学历占比71.75%。同时,我行秉承开放包容的态度,持续在全国开展社会招聘。未来,还将持续重点引进IT、建模、大数据等方面的专业人才。

  张金良还表示:建立了完善的人才培养体系,为员工搭建了“管理+专业”多通道的晋升发展路径;持续完善激励体系,稳步提升员工薪酬的市场竞争力;不断优化选人用人机制,“人员能进能出,职务能上能下,薪酬能高能低”,充分激发了人才和组织活力。(李经)

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