点击右上角微信好友

朋友圈

请使用浏览器分享功能进行分享

正在阅读:两部门提出修改完善民间借贷司法解释
首页> 经济频道> 焦点 > 正文

两部门提出修改完善民间借贷司法解释

来源:经济日报2020-08-05 10:06

调查问题加载中,请稍候。
若长时间无响应,请刷新本页面

  经济日报·中国经济网记者 陈果静

  要解决中小微企业融资难、融资贵问题,不只是司法机构一家的任务,需要多管齐下、综合治理。事前要拓宽资金供应,特别是源于经营较规范的正式金融机构的支持。要防止低效国有企业过度占用金融资源,挤压民营企业;事后则可以从规范债务催讨行为予以发力。

  近日,最高人民法院、国家发改委联合公布《最高人民法院国家发展和改革委员会关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》(以下简称《意见》),规范民间金融市场。《意见》提出,抓紧修改完善关于审理民间借贷案件适用法律问题的司法解释,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。

  这一规定很快引发了业内专家热议。有专家认为,这传递出强烈的政策信号,有利于民间金融健康发展,能起到服务实体经济的作用。对于具体利率上限设置方式,多位专家建议,利率设置方式可以更加灵活。

  “两线三区”或退出

  2015年,最高法公布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确了“两线三区”的做法,以此规范民间借贷行为。这一规定出台后,此前“民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”的规定正式退出历史舞台。

  “两线三区”中的“两线”指的是36%和24%两条红线;“三区”指的是两条红线划分出的区域:24%以下为司法保护区;24%至36%为自然债务区;超过36%为无效区。这意味着年利率24%以下的民间借贷受到法律保护;民间借贷中超过年利率36%的部分,法院将认定无效,不受司法保护;处于这“两线”之间的,即年利率24%到36%之间,当事人自愿履行该区间的债务,法院不反对,但如果提起诉讼,要求法院保护该区间内的债务,法院不予保护。

  一直有观点认为,年利率24%作为司法保护上限太高,不利于实体经济发展。最高人民法院审判委员会委员、民一庭庭长郑学林日前在回答记者提问时表示,我国民间借贷市场是正规金融市场的必要补充,对于缓解中小微企业融资难问题起到了重要作用,但近年来确实有一部分市场主体和人大代表、政协委员反映人民法院保护的民间借贷利率过高,这个问题也引起了最高法院的高度重视。

  今年两会期间公布的《民法典》第680条第1款规定:“禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。”郑学林表示,对于社会上反映司法保护的民间借贷利率过高问题,最高人民法院正在抓紧研究。在当前疫情防控常态化及我国经济由高速增长向高质量发展大形势下,降低民间借贷利率保护上限以纾解企业融资难、融资贵,从源头上防止“套路贷”“虚假贷”。目前,最高人民法院正在结合《民法典》的最新规定开展民间借贷司法解释修订工作,调整民间借贷利率司法保护上限是其中重要的一项内容。

  上限将如何设置

  当前,业内讨论的焦点集中于民间借贷利率上限是否应锚定LPR设定,以及如参照LPR,设定多少倍数合适。

  LPR是贷款市场报价利率。这是由具有代表性的报价行,根据其对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。

  LPR每月20日发布一次,当前有观点认为,民间借贷利率上限可以1年期LPR4倍为标准,作为司法保护上限。7月20日,最新一期1年期LPR报价为3.85%,据此测算,4倍也就是15.4%,这与24%的上限相比,确有明显降低。

  有观点认为,在利率市场化改革的前提下,民间借贷利率参照LPR报价,是贷款利率市场化的选择。

  但也有专家对此提出了不同意见。“利率市场化推行多年,民间借贷利率市场化未尝不可。对于民间借贷可以设定上限,但设定上限的方式、限度、高低可以灵活,设为LPR的几倍并不科学。”中国社科院法学研究所商法研究室副主任赵磊说。

  西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示,目前一些银行的信用卡、消费金融公司的利率都超过了15%利率限制,更何况是民间借贷。如果将民间借贷利率控制在15%以内,民间借贷市场可能就不复存在,反而会倒逼那些根本不指望寻求司法支持的、具有破坏性的民间借贷暗中发展起来。陈文建议,民间借贷利率司法保护上限所依据的基准贷款利率应符合市场整体情况,倍数也应具有灵活性。

  根据地区经济发展现状、市场活跃程度等因素综合确定利率水平也是专家的建议之一。“不同地区的利率水平应有区分。”北京大学法学院教授彭冰认为,“东部与中西部的经济活跃程度不同,利率水平也应该不同。全国统一标准肯定不合适。”

  仍需要综合治理

  业内专家认为,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限是要解决中小微企业融资难、融资贵问题,强化对实体经济的支持,但这需要多管齐下、综合治理。

  “谁都不会拒绝低成本融资,个人或企业选择更高利率的民间借贷,是受市场规律支配的。”中央财经大学法学院副教授缪因知表示,一个人或企业承担的民间借贷利率有多高,就意味着他从金融机构取得贷款有多难。

  彭冰也建议,当前最需要的是加强供给,金融供给不足是中小企业、自然人、低信用等级自然人接受不到正规金融服务的最终原因。正规金融机构下沉不够,中小企业不符合商业银行借款条件,无法获得正规金融机构的贷款,只能寻找民间借贷。

  缪因知认为,要解决中小微企业融资难、融资贵问题,不只是司法机构一家的任务,需要多管齐下、综合治理。事前要拓宽资金供应,特别是源于经营较规范的正式金融机构支持。要防止低效国有企业过度占用金融资源,挤压民营企业;事后则可以从规范债务催讨行为予以发力。

  “在同等本金情形下,借贷利率越高,所涉及的利益越多,借出方可能越有动机实施非法催讨。”缪因知进一步说,但债务本身的合法性和债务催讨的合法性是两回事。即便债务合法、利率很低,债权人仍然不能采用暴力等违法行为来催讨。倘若债权人不能对债务人开展无所不用其极的债务催讨,那么高企的约定利率也不会导致债务人“家破人亡”或冲击社会秩序,债务人还能反过来与债权人达成债务重整与和解。此外,缪因知建议,个人破产制度也需要加快推进,促进企业家和其他人自救。

[ 责编:李俊男 ]
阅读剩余全文(

相关阅读

您此时的心情

光明云投
新闻表情排行 /
  • 开心
     
    0
  • 难过
     
    0
  • 点赞
     
    0
  • 飘过
     
    0

视觉焦点

  • 大陆海事部门在台湾海峡西侧水域开展联合巡航

  • 陕西清涧寨沟遗址

独家策划

推荐阅读
万兆元年,谁来领航?是更智慧AI,是更领先的Advance,是刷新极限的速度,还是升级多维的体验?中国移动5G-A商用发布会,重新定义数智新时代,邀您共同见证!3月28日15:00-16:00
2024-03-28 12:36
作为中国大科学装置之一,高能同步辐射光源是由中国科学院、北京市共建的怀柔科学城大科学装置集群的核心装置。
2024-03-28 09:54
2022年8月15日,国际天文学联合会小天体命名工作组发布公告,将国际永久编号为192353号的小行星命名为“王大中星”。围绕大学的根本任务是育才造士这一核心要义,王大中归纳并紧抓建设一流大学的三大要素:大师、大楼和大学精神。
2024-03-28 09:34
坎潘特强调,最新观测表明,精确的星震学技术可用于探测表面温度低至4200℃(比太阳表面低约1000℃)的矮星,为天体物理观测开辟了一个新领域。这一最新结果表明,星震学技术有望详细表征这些恒星及其宜居行星的细节,而精确确定附近冷矮星的年龄对于阐释系外行星上发现的生物特征可能至关重要。
2024-03-28 09:33
记者从自然资源部3月27日召开的例行新闻发布会上获悉:今年是极地考察40周年,自然资源部将开展一系列活动纪念这一重要时间节点。7月北极黄河站建站20周年时,在黄河站举办招待会、研讨会等相关活动,中国第四十一次南极考察期间将在长城站、中山站举行招待会、研讨会等相关活动,“雪龙”号、“雪龙2”号船停靠外港时举行公众开放日活动。
2024-03-28 09:32
联合国教科文组织执行局27日批准18处地质公园列入世界地质公园网络名录,其中包括中国的6个地质公园,分别是长白山世界地质公园、恩施大峡谷-腾龙洞世界地质公园、临夏世界地质公园、龙岩世界地质公园、武功山世界地质公园、兴义世界地质公园。
2024-03-28 09:31
据介绍,除了服务于中国探月工程四期,后续鹊桥二号中继星还可为国内外月球探测提供中继通信支持。
2024-03-28 09:25
涂白防虫、修剪树枝、引水灌溉……每当春天到来,在祖国西北边陲新疆托里县老风口,生态造林工作就紧锣密鼓地开始了。
2024-03-27 10:22
今年我国纪念“世界水日”“中国水周”的活动主题为“精打细算用好水资源,从严从细管好水资源”。
2024-03-27 10:21
在齐齐哈尔市甘南县宝山乡巨宏村,村民苑忠国正在准备春耕,多年来通过参与县里的培训,春耕物资的采购对他来说已是轻车熟路。
2024-03-27 10:20
在开展调查监测,评估新污染物环境风险状况方面,《行动方案》提出建立化学物质环境信息调查制度、建立新污染物环境调查监测制度、建立化学物质环境风险评估制度、动态发布重点管控新污染物清单等具体措施。
2024-03-27 10:18
一群“麦哲伦”式的实验物理学家正在高能物理的版图上开疆拓土。而玻色子的发现,正在指向新的“盛宴”。
2024-03-27 10:16
作为古生物学家,徐星是中国科学院院士、中国科学院古脊椎动物与古人类研究所研究员,同时也是云南大学教授,主要从事中生代陆相脊椎动物化石及地层学研究。
2024-03-27 10:15
近期,12P/Pons-Brooks彗星(以下简称12P彗星)成为全球瞩目的对象,我国不少天文爱好者成功观测并拍摄到这位“天外来客”。
2024-03-26 03:25
日前,中办、国办印发《关于加强生态环境分区管控的意见》(以下简称《意见》),明确提出到2025年,生态环境分区管控制度基本建立,全域覆盖、精准科学的生态环境分区管控体系初步形成。
2024-03-26 03:20
眼下正值春耕备耕的关键阶段,突如其来的天气变化,是否会对春耕、农作物造成影响?
2024-03-26 10:16
3月24日是世界防治结核病日。南开大学饶子和院士团队与上海科技大学免疫化学研究所张璐研究员团队合作,首次揭示了抗结核新靶标Rv3806c的冷冻电镜三维结构。
2024-03-26 10:16
25日,中国海油发布消息,我国在渤海超5000米的地层钻探发现一口高产油气井,测试日产油气当量近1400立方米,创造了我国海上深层油气探井日产最高纪录。
2024-03-26 10:15
“绝对安全”的通信是千百年来人类的梦想之一,从摩斯电码到电报、传真,从移动电话到网络通信,通信技术的发展同时带来了各类安全隐患,与通信安全相关的技术一直是科技界、产业界的重点攻关方向。
2024-03-25 10:47
记者从中国科学院近代物理研究所获悉,该所研制的中国超重元素研究加速器装置(CAFE2)取得重大突破,成功实现了14.8粒子微安流强、224兆电子伏能量的束流在靶稳定运行,创造了国际同类装置运行束流参数的最高流强纪录。
2024-03-25 10:07
加载更多