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乐信CEO肖文杰: 为消费者赋能 助力中国消费升级

2018-07-13 18:03 来源:光明网 
2018-07-13 18:03:00来源:光明网作者:

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  7月9日-12日,被称为亚洲最大科技盛会之一的“RISE峰会”在香港举行,吸引了微软、腾讯、亚马逊、Google等众多全球科技创新企业参与。作为中国金融科技企业代表,乐信(NASDAQ:LX)CEO肖文杰受邀出席大会并发言。

  肖文杰主要谈论了中国消费金融业的发展趋势。他认为,在中美贸易战背景下,内需变得越来越重要,消费金融作为拉动内需的重要工具,将有效助力中国消费升级。此外,中国当前金融体系中居民部门杠杆率上升明显,主要因为房贷占比过高,发展消费金融能有效帮助银行优化信贷结构,降低系统性风险。

  未来两年,中国消费金融行业会有怎样的趋势?肖文杰认为,一是强化行业准入制度,金融业务须持牌经营;二是银行与金融科技公司明确分工,“金融的归金融,科技的归科技”;三是银行与金融科技公司深度融合。

  扩大内需应对贸易战 消费金融发挥关键作用

  数据显示,去年全年,最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率达到58.8%,消费已成为拉动国民经济增长的绝对主力。来自日本瑞穗银行的预测数据显示,2018年,中国社会消费品零售总额可能达到5.8万亿美元,有望首次赶上甚至超过美国,而在十年前,这一数字仅为美国的1/4。

  快速增长的内需反映了中国经济结构调整趋势,而未来一两年,随着全球贸易摩擦的加剧,内需的重要地位将更加凸显。肖文杰表示,在这样的背景下,中国的消费金融将迎来更大的发展。“消费金融通过在终端为消费者赋能,从而释放出更大的购买力,直接拉动内需,助力中国消费升级”。

  作为一家聚焦于互联网消费金融业务的金融科技公司,乐信在该领域耕耘5年,并于2017年底成功登陆纳斯达克。将金融与消费场景相结合,是乐信的一大突出特点。乐信旗下的分期乐商城主打年轻品质消费分期,大到手机、3C、家电,小到一支口红、一件T恤都可以在这里分期购买。

  “分期乐每天产生数十万笔单价600元左右的订单,累计交易额近千亿人民币,这些资金都直接作用于居民的日常消费,成为拉动内需的重要推手。”肖文杰说,目前分期乐与苹果、宝洁、OPPO、vivo、美的等众多知名品牌都建立了官方合作,已成为众多品牌销售量仅次于京东、天猫的第三大互联网渠道。

  而未来,他们还将立足于年轻人的需求,进一步强化消费场景优势,上线更多的消费品类,尤其是满足年轻人精神生活的服务类商品,比如此前分期乐商城上线的旅游出行业务,不到一年时间,业务同比增长就超过了300%。

  携手开拓消费金融 金融科技公司助银行调结构

  消费金融业务涉及环节较多、参与主体众多,资金来源主要是银行和持牌消费金融公司,他们对于这一新兴业务也越来越重视。

  据统计,中国住房消费信贷在消费信贷总额中占比超过80%,其他个人消费信贷占比不到20%。和房贷相比,其他个人消费信贷不仅增长空间更大,安全边际也更高,因此成为银行转型的重点领域。“分期乐每笔订单只有几百元上千元,发生大规模违约的概率很低。”肖文杰表示。

  然而,银行开展小微消费金融业务却面临诸多问题。比如,因为征信体系不健全,导致大量人口央行征信记录缺失,无法对其授信,另外,大部分银行的互联网运营经验缺乏,导致获客、运营成本畸高,产品缺乏竞争力。

  银行的这些短板恰恰是金融科技公司所擅长的。比如乐信的“鹰眼”智能风控引擎,拥有7000多个数据变量,运用机器学习等手段,就能将弱变量整合成为具有金融属性的“强变量”,进而可以对信用缺失人群进行信用评估。肖文杰说,目前乐信99%的订单都能够秒级自动化审核,日均处理数十万笔订单,坏账率低于2%。

  “当前银行间市场竞争非常激烈,独立发展金融科技周期长,成本高,还可能失败。最好的方式是与金融科技公司合作,既能发挥银行的牌照、资金优势,又能够嫁接上金融科技公司的技术、产品运营能力,实现快速转型。”肖文杰说。

  在合作中,金融科技公司帮助银行获客、运营场景和用户,并且通过大数据、云计算等金融科技手段为银行提供辅助授信、贷后管理等服务。银行只需要提供资金和最终的审核,这样就能够大幅提升效率,同时也符合监管要求。

  据悉,乐信目前已通过这种方式与工农中建交等80多家金融机构建立了涵盖用户、资金、场景、技术等多个维度的合作,取得了良好的效果。

  乐信是中国领先的金融科技公司,致力于通过大数据、云计算、人工智能等方式,为用户提供更平等、优惠、便捷的互联网消费金融服务,旗下拥有分期乐、桔子理财及鼎盛资产三大子品牌,打造了集电商、智能风险管理、智能资产管理、网络借贷中介服务为一体的金融科技生态。截至2018年一季度,注册用户已超过2640万。

  RISE峰会被称为亚洲“最大、最重要的技术市场”、“炙手可热的全球最新技术大会”。本届峰会共有来自100多个国家和地区的科技企业参与,超过300名企业家、官员、媒体发表演讲,话题涉及创新创业、人工智能、金融科技等领域。

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