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现金贷陆续迎监管重拳 严控助贷P2P或成监管重点

2017-12-05 09:16 来源:中国经济周刊 
2017-12-05 09:16:38来源:中国经济周刊作者:责任编辑:刘超

  整治现金贷

  文章导读: 风口上的现金贷正在陆续迎来监管重拳。

  《中国经济周刊》 记者 张燕 | 北京报道

  (本文刊发于《中国经济周刊》2017年第47期)

  风口上的现金贷正在迎来监管重拳。

  12月1日晚,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》),明确统筹监管,开展对网络小额贷款清理整顿工作。

  《通知》明确指出暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。

  《通知》表示,现金贷业务快速发展,在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用,但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。

  在《通知》下发当天下午银监会举行的例行新闻发布会上,银监会普惠金融部副主任冯燕指出,下一步将现金贷业务纳入本次互联网金融风险专项整治的范畴,并提出现金贷业务要遵循六大原则:持牌经营、设定利率上限和公开披露、了解你的客户、审慎经营、禁止暴力催收和保护客户信息。

  从《通知》内容来看,监管部门明确对网络小额贷款开展清理整顿,对银行业金融机构参与“现金贷”业务将进一步规范,对P2P网络借贷信息中介机构业务将完善管理,对各类违法违规机构将加大处置力度。

  央行副行长潘功胜日前表示,下一步监管部门将对市场准入进行评估,加强行为监管、负面清单,加强审慎监管,以防以贷养贷,规范非法买卖客户个人信息及暴利催收等问题的出现。他表示,金融持牌机构参与现金贷,不得将风险控制进行外包,不得与无房贷资质的机构进行合作,不得将助贷变成放贷。

  一场现金贷的治理风暴正在来临。

  监管重压下,现金贷平台、导流平台、银行开始谨慎行事

  监管升级起于11月21日晚紧急下发的一份叫停小贷牌照申请的文件。这份由互联网金融风险专项整治办公室下发的《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》称,“部分机构开展的‘现金贷’业务存在较大风险隐患”,即日起各级小贷公司的监管部门一律不得新批设网络(互联网)小贷公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小贷业务。”

  11月23日,由央行、银监会牵头的网络小额贷款清理整顿工作会议在京召开,17个省份金融办(局)负责人赴京参会。11月24日,中国互联网金融协会下发《关于网络小额现金贷款业务的风险提示》。

  11月28日,有媒体报道称,北京市互联网金融行业协会向会员单位下发《关于成员单位开展业务自查工作的通知》,成员单位自查内容包括实际年化利率是否超过36%、多头负债情况、用户高息转贷情况、羊毛党参与情况等。自查内容第一项为是否存在综合融资利率畸形业务。利率畸形指实际年化利率超过36%,实际年化利率包含借款利率、平台手续费、第三方支付收取的费用及提现费等。对于自查核实实际年化利率超过36%的业务,需要会员单位填写具体的情况说明,包括业务名称、宣传利率、实际年化利率、息费扣除方式、逾期率、逾期罚息等项,并于12月8日前上报协会。

  据记者了解,随着监管文件出台日益临近,不少现金贷平台开始下调综合息费。

  11月24日,趣店发布公告称,自11月30日起,通过支付宝界面完成的借款最高年利率不超过24%;11月26日,掌众金服对外宣布,旗下全线小额现金借款产品综合息费均降至年化36%以下;11月27日,玖富集团旗下开展Paydayloan业务的玖富叮当APP也对外宣布,即日起,叮当APP内全线30天小额短期的Paydayloan现金借款业务下调综合年化借款成本至年化36%以下。

  此前,《中国经济周刊》记者曾计算目前市面上大部分现金贷产品的综合利率,其中大部分年化利率超过36%的“红线”。而一些计算结果显示,部分现金贷平台逾期罚息年化利率甚至高达100% 300%。其中,信息披露不明和“砍头息”(指部分平台会在放贷时,从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等)的存在是借贷利率变相提高的主要原因。

  记者了解到,此次在降低综合息费的同时,不少平台下调了借贷金额,甚至有平台暂停了现金贷业务。以趣店为例,一个月前,记者通过支付宝进入趣店旗下产品“来分期”页面,显示可借款额度为15000元。11月26日,在芝麻信用分不变的情况下,